Era Perbankan Tanpa Batas 2026: Accenture Ungkap 6 Tren Utama yang Mengubah Industri

JAKARTA - Industri perbankan kini memasuki babak baru seiring memudarnya berbagai batasan yang selama ini dianggap tak terelakkan. Selama puluhan tahun, keterbatasan teknologi, struktur organisasi, toleransi risiko, bahkan cara berpikir, kerap menjadi justifikasi tak tertulis untuk mempertahankan kondisi yang ada.

Hari ini, kemampuan untuk meningkatkan kapasitas tanpa menambah tenaga kerja, mempercepat pengembangan tanpa lonjakan biaya, serta mengoperasikan proses inti dengan dukungan Kecerdasan Buatan (AI) turut mendorong industri perbankan beralih dari sekadar wacana masa depan menjadi realitas yang dapat diwujudkan.

Tri Hindriasari, Banking Lead Accenture Indonesia, mengungkapkan, industri perbankan tengah memasuki era baru yang ditandai oleh runtuhnya berbagai batasan tradisional. Konvergensi Generative AI, Agentic AI, aset digital, dan model bisnis baru membentuk ulang industri secara mendasar.

“Bagi perbankan di Indonesia, inilah saatnya melampaui perubahan inkremental dan mulai membayangkan kembali bagaimana pekerjaan dilakukan serta bagaimana kepercayaan dibangun agar dapat tumbuh secara tangguh dan inklusif,” paparnya melalui siaran pers pada hari Selasa (24/2).

Momentum ini menuntut bank untuk tidak lagi menunda, melainkan berani mengambil keputusan. Berikut adalah tren utama industri perbankan 2026 menurut Accenture, yang disusun berdasarkan ratusan keterlibatan dengan klien global serta diskusi intensif dengan pimpinan perusahaan sepanjang satu tahun terakhir.

1. Evolusi Uang di Era Digital

Uang kini memasuki fase baru yang tidak lagi ditentukan oleh bentuknya, melainkan oleh cara ia bergerak dan bekerja untuk kepentingan pemiliknya. Mata uang digital seperti stablecoin, Central Bank Digital Currencies (CBDC), dan deposit yang ditokenisasi mulai bergeser dari tahap eksperimen menuju penerapan berskala besar.

Pada saat yang sama, pembayaran terprogram (programmable payments) menjadikan transaksi lebih cerdas; uang tidak hanya berpindah nilai, tetapi juga membawa data, konteks, dan sinyal kepatuhan (compliance signal) secara otomatis. Riset Accenture memprediksi hingga USD 13 triliun nilai transaksi berpotensi bermigrasi ke metode pembayaran alternatif sebelum dekade ini berakhir. Tanpa langkah yang tepat, perbankan berisiko kehilangan pendapatan berbasis biaya (fee-based income) hingga miliaran dolar.

2. Pengalaman Nasabah di Era Baru Perbankan

Seiring antarmuka AI berkembang dari sekadar alat otomatisasi menjadi asisten yang memahami konteks, ekspektasi nasabah pun berubah. Industri perbankan kini tidak lagi terbatas pada aplikasi dan situs web, karena asisten AI mulai menjadi titik awal utama (entry point) interaksi nasabah.

Nasabah berharap bank hadir dan relevan di mana pun mereka berada, termasuk di platform pihak ketiga berbasis AI. Namun, kehadiran fisik tetap krusial sebagai sumber kepercayaan dalam situasi kompleks. Bank yang unggul adalah mereka yang mampu menjaga kesinambungan pemahaman atas kebutuhan nasabah di setiap titik interaksi, baik melalui kanal internal maupun platform eksternal.

3. Dunia Kerja dan Talenta di Era Agentic AI

Agentic AI mendorong perubahan mendasar dalam cara kerja dengan menghilangkan keterbatasan kapasitas. Konsep “10x bank”, di mana satu pegawai dapat mengoordinasikan berbagai kapabilitas AI untuk menghasilkan dampak sepuluh kali lipat, mulai terlihat dalam praktik di lapangan—terutama pada proses Know Your Customer (KYC) dan pengembangan perangkat lunak.

Pimpinan bank perlu menempatkan teknologi ini sebagai peluang untuk berkembang, bukan ancaman. Bank yang hanya berfokus pada efisiensi biaya berisiko tertinggal dari mereka yang memanfaatkan AI untuk mendorong pertumbuhan pendapatan. Ironisnya, untuk menangkap peluang pertumbuhan ini, bank justru akan membutuhkan lebih banyak talenta manusia yang terampil.

4. Modernisasi Teknologi: Mengubah Beban Menjadi Modal

Selama beberapa dekade, modernisasi teknologi inti (core systems) sering kali ditunda demi solusi jangka pendek. Akibatnya, utang teknis (technical debt) menumpuk dan anggaran teknologi terserap hanya untuk menjaga sistem lama tetap beroperasi.

Kini, Generative AI mempercepat tahapan modernisasi, mulai dari memahami kode lama hingga menghasilkan kode baru dari spesifikasi bisnis. Dalam era di mana ketahanan dan adaptabilitas menjadi penentu daya saing, modernisasi teknologi inti tidak lagi bersifat opsional, melainkan sebuah keharusan.

5. Masa Depan Risiko dan Regulasi yang Terintegrasi

Manajemen risiko perbankan sering kali masih terfragmentasi. Risiko keuangan, operasional, siber, dan geopolitik kini saling berkaitan. Bank perlu membangun arsitektur risiko yang terintegrasi, didukung oleh model AI yang dapat mengidentifikasi pola secara real-time. Institusi yang mampu memadukan teknologi dengan penilaian manusia untuk melihat gambaran risiko secara menyeluruh akan lebih siap mengubah ketidakpastian menjadi tindakan yang tepat.

6. Persaingan dalam Perebutan Neraca

Fokus persaingan kini bergeser langsung ke neraca bank (balance sheet). Stablecoin mulai bersaing menarik dana simpanan, sementara pembiayaan swasta menantang pasar kredit tradisional. Perkembangan ini menempatkan lebih dari USD 200 triliun simpanan dan pinjaman dalam posisi terancam. Untuk bertahan, bank harus melampaui pendekatan berbasis produk tunggal dan membangun proposisi nilai yang terintegrasi agar tidak mudah digantikan oleh agen AI pembanding harga.

Era Baru Penuh Peluang

Tri menurutkan, berbagai tren yang membentuk tahun 2026 menandai titik perubahan bagi industri perbankan. Fondasi perbankan akan tetap bertumpu pada kepercayaan dan keamanan, namun operasionalnya akan menjadi lebih cepat dan cerdas.