Rumah Subsidi Bekas Kredit Macet Bisa Dihuni Lagi, Pemerintah Siapkan Skema Recycle KPR untuk MBR

Heru sebelumnya juga menyebut opsi recycle KPR memiliki potensi, salah satunya karena rumah yang tersedia umumnya telah berada di lokasi yang dekat dengan pusat aktivitas.

Meski demikian, recycle KPR perlu dibedakan dari mekanisme jual beli rumah biasa. Tujuannya bukan membuka ruang spekulasi atau sekadar memindahkan kepemilikan, melainkan memastikan rumah subsidi tetap menjalankan fungsi sosialnya.

Pemerintah perlu mengatur secara rinci siapa yang dapat menerima rumah tersebut, bagaimana status hukumnya, bagaimana menentukan harga, siapa yang bertanggung jawab atas perbaikan, bagaimana proses pengalihan kepemilikan, serta bagaimana perlindungan konsumen bagi debitur baru.

Tetap memperhatikan kemampuan debitur

Di sisi lain, bank tetap harus menerapkan prinsip kehati-hatian. Persoalan NPL pada debitur sebelumnya tidak boleh membuat proses pemberian KPR kepada debitur baru mengabaikan kemampuan membayar.

Risiko gagal bayar dapat dipengaruhi berbagai faktor, antara lain kondisi rumah tangga, karakteristik pinjaman, kondisi ekonomi, dan kondisi pasar. Karena itu, proses recycle tetap perlu disertai penilaian kelayakan debitur secara profesional.

Integrasi data juga menjadi kunci agar skema tersebut dapat berjalan secara terukur.

Kementerian PKP, BP Tapera, perbankan, pengembang, dan pemerintah daerah perlu memiliki mekanisme pertukaran data yang jelas. Setiap rumah subsidi idealnya memiliki rekam data yang mencatat lokasi, status kepemilikan, kondisi bangunan, riwayat pembiayaan, status bantuan, hingga kebutuhan perbaikan.

Dengan basis data tersebut, rumah bermasalah dapat diidentifikasi, status hukumnya diselesaikan, kondisi fisiknya diverifikasi, perbaikan dilakukan jika diperlukan, nilai rumah ditetapkan, kemudian rumah dipertemukan dengan calon penerima yang memenuhi persyaratan.

Transparansi juga penting agar tidak muncul moral hazard. Rumah yang telah ditarik bank harus masuk dalam mekanisme yang jelas dan dapat diawasi.

Harga, kondisi bangunan, status hukum, serta seluruh kewajiban debitur baru perlu disampaikan secara terbuka sehingga perlindungan konsumen tetap menjadi bagian utama dari kebijakan.

Pelengkap pembangunan rumah baru

Dalam kerangka Program Pembangunan Tiga Juta Rumah, recycle KPR sebaiknya diposisikan sebagai pelengkap, bukan pengganti pembangunan rumah baru.

Kebutuhan hunian terus bertambah sehingga pembangunan pasokan baru tetap diperlukan. Namun, pada saat yang sama, rumah yang sudah dibangun juga perlu dimanfaatkan secara optimal.

Pendekatan tersebut menciptakan tiga jalur yang dapat berjalan bersamaan, yakni membangun rumah baru, menghidupkan kembali rumah yang tidak lagi dihuni, serta meningkatkan kualitas rumah yang sudah ada.