Investment Link Makin Diminati, Pahami Cara Kerja dan Bedanya dengan Asuransi Tradisional

Hal lain yang perlu diperhatikan adalah membedakan nilai investasi dengan manfaat perlindungan.

Nilai investasi merupakan nilai unit yang terbentuk dari dana yang dialokasikan ke subdana dan dapat berubah mengikuti kinerja aset. Nilainya dapat meningkat maupun menurun.

Sementara manfaat perlindungan merupakan manfaat asuransi yang diberikan apabila risiko yang dijamin dalam polis terjadi. Besaran manfaat tersebut mengikuti ketentuan polis dan tidak semata-mata ditentukan oleh perkembangan nilai investasi.

Pemahaman ini penting karena ilustrasi nilai investasi dalam suatu produk bukan merupakan jaminan bahwa nilai tersebut akan tercapai. Perkembangan investasi bergantung pada kinerja aset yang mendasari subdana dan kondisi pasar.

Dengan demikian, calon pemegang polis perlu melihat unit link sebagai produk yang memiliki dua aspek berbeda, yakni perlindungan dan investasi, dengan karakteristik serta risiko masing-masing.

Pertimbangkan Tujuan Keuangan

Dalam perencanaan keuangan, kebutuhan perlindungan dan tujuan investasi perlu dipertimbangkan secara bersamaan apabila seseorang memilih unit link.

Pertama, calon pemegang polis perlu memastikan bahwa kebutuhan proteksinya sesuai dengan manfaat yang ditawarkan produk. Besaran uang pertanggungan, jenis risiko yang dijamin, pengecualian, dan periode perlindungan menjadi sejumlah hal yang perlu diperiksa.

Kedua, tujuan keuangan dan jangka waktu perlu disesuaikan dengan karakteristik investasi. Karena nilai investasi dapat mengalami fluktuasi, calon pemegang polis perlu mempertimbangkan apakah produk tersebut sesuai dengan tujuan keuangan yang ingin dicapai.

Ketiga, kemampuan membayar premi perlu diperhitungkan untuk jangka panjang. Selain premi, terdapat biaya lain sesuai ketentuan polis yang dapat memengaruhi nilai investasi atau keberlangsungan polis.

Keempat, pilihan subdana dan tingkat risikonya perlu dipahami. Masing-masing subdana dapat memiliki aset dasar dan tingkat risiko yang berbeda. Pemilihannya perlu disesuaikan dengan profil risiko dan tujuan keuangan.

Kelima, calon pemegang polis perlu memahami fitur yang tersedia. Beberapa produk menawarkan fasilitas seperti top-up, withdrawal, switching, maupun perubahan manfaat. Penggunaan fitur tersebut tetap mengikuti syarat dan ketentuan masing-masing polis.

Asuransi Bukan Semata-Mata Produk Investasi