Saham Bank Merosot Setelah Menkeu AS Menegaskan Tidak Ada Perluasan Jaminan untuk Deposit Di Atas $250 Ribu

WASHINGTON DC - Menteri Keuangan Amerika Serikat (AS), Janet Yellen, pada Rabu (22/3) mengatakan, pemerintah mengesampingkan wacana perluasan cakupan asuransi simpanan untuk melindungi penabung dengan saldo di atas 250 ribu dolar AS dalam waktu dekat, memicu aksi jual lainnya di saham bank AS yang lebih kecil.

Berbicara di sidang Senat, Yellen mengatakan mungkin ada "diskusi yang beralasan" tentang apakah batas 250 ribu dolar AS saat ini untuk simpanan yang diasuransikan harus dicabut sebagai bagian dari reformasi sistemik jangka panjang.

Tetapi dia mengatakan bahwa dalam kekacauan saat ini, pemerintahan Biden tidak mempertimbangkan langkah untuk memperluas asuransi simpanan, sesuatu yang memerlukan persetujuan kongres kecuali Departemen Keuangan menemukan cara untuk menerapkannya secara sepihak.

"Saya belum mempertimbangkan atau mendiskusikan apapun yang berkaitan dengan asuransi selimut atau jaminan simpanan," kata Yellen, dikutip dari Financial Times.

Komentarnya muncul tak lama setelah Ketua Federal Reserve, Jay Powell, berusaha meyakinkan orang Amerika bahwa simpanan mereka "aman" karena tindakan yang telah diambil oleh pembuat kebijakan, termasuk fasilitas yang disiapkan oleh bank sentral untuk meningkatkan likuiditas bank-bank kecil.

Yellen mengatakan, simpanan yang tidak diasuransikan di atas 250 ribu dolar AS hanya dapat dilindungi jika bank gagal dianggap menimbulkan risiko sistemik terhadap sistem keuangan, seperti yang terjadi awal bulan ini dengan Silicon Valley Bank dan Signature Bank. Dia mengatakan bahwa penentuan akan terjadi hanya berdasarkan kasus per kasus.

Awal pekan ini, dalam pidatonya di American Bankers Association, Yellen mengatakan, pemerintah AS siap turun tangan untuk masing-masing bank jika perlu. "Tindakan serupa dapat dibenarkan jika institusi yang lebih kecil mengalami simpanan yang menimbulkan risiko penularan," katanya saat itu.

Komentar Yellen datang pada hari menyedihkan lainnya bagi investor di bank-bank AS yang lebih kecil. Saham pemberi pinjaman tersebut sudah jatuh pada hari Rabu, tetapi penurunan tersebut dipercepat setelah kesaksian menteri keuangan di sore hari.

Indeks KBW Bank, yang melacak saham di 24 bank besar dan menengah, turun hampir 5 persen, membalikkan semua keuntungan yang didapat setelah komentar Yellen di asosiasi bankir pada Selasa.

Penurunan tersebut membebani S&P 500 yang lebih luas, dengan bank-bank menjadi tujuh dari 10 pemain terburuk di indeks benchmark. First Republik Bank memimpin penurunan, turun 15 persen, Comerica, M&T Bank dan US Bancorp masing-masing turun lebih dari 7 persen.

Saham PacWest, bank yang berbasis di Beverly Hills, turun 17 persen, setelah mengatakan telah kehilangan 20 persen dari simpanannya tahun ini dan mengumumkan telah meningkatkan aksesnya ke uang tunai dengan memanfaatkan fasilitas pinjaman 1,4 miliar dolar AS dari sebuah perusahaan investasi.

Sementara itu, First Republic Bank mengatakan, eksekutif tidak akan mendapat bonus mereka untuk tahun 2023, sementara pendiri dan ketua eksekutif akan berhenti menerima gaji, karena pemberi pinjaman mencoba untuk mendapatkan kembali kepercayaan investor setelah sahamnya turun lebih dari 85 persen dalam sebulan.

Lembaga pemeringkat Fitch, memotong bank yang berbasis di San Francisco lebih jauh ke wilayah sampah.

"(First Republic) saat ini beroperasi dengan kerugian bersih yang tidak berkelanjutan dalam jangka panjang tanpa adanya restrukturisasi neraca," katanya memperingatkan.

Pada Rabu malam, Kepala Eksekutif Citigroup, Jane Fraser, mengatakan dalam sebuah wawancara di Economic Club of Washington DC bahwa sistem keuangan AS tetap sehat, di luar beberapa peristiwa "istimewa". Fraser mengatakan, regulator telah bertindak cepat mengingat kecepatan Silicon Valley Bank memburuk dan menganggap rencana bank-bank besar untuk menyetor 30 miliar dolar AS ke First Republic telah efektif. Ketika ditanya apakah Citi tertarik untuk membeli First Republic, Fraser menjawab tidak.

"Ada banyak masalah," kata Fraser.

"Ini bukan masalah kredit, dan ada baiknya bank-bank besar berkumpul untuk menghentikannya sejak awal".

Anggota parlemen Demokrat dan Republik, serta beberapa pelobi perbankan, eksekutif dan ekonom, telah menyerukan AS untuk meningkatkan atau menangguhkan batas 250 ribu dolar AS untuk simpanan yang diasuransikan untuk mencegah pelarian simpanan lebih lanjut dari bank kecil dan regional.

Namun, tidak ada konsensus bipartisan yang jelas di Kongres untuk langkah tersebut. Banyak Republikan berhati-hati dalam menaikkan batas dengan alasan bahwa hal itu akan memperluas peran pemerintah federal dalam sistem perbankan dan mungkin mengakibatkan biaya yang lebih tinggi untuk bank, yang menjamin deposit dana, yang mungkin diteruskan ke konsumen.

Sementara itu, beberapa Demokrat memiliki kekhawatiran terkait moral hazard, dan khawatir hal itu dapat memberi imbalan bagi perilaku berisiko oleh bank.

Terlepas dari komentar Yellen, perdebatan tentang perluasan jaminan simpanan bank di AS diperkirakan akan terus berlanjut, terutama jika ada pelarian simpanan lebih lanjut sebagai akibat dari gejolak saat ini.