11 Bank Besar AS Bersatu Selamatkan First Republic

NEW YORK - First Republic Bank yang menghadapi krisis kepercayaan dari investor dan pelanggan, akan menerima bantuan sebesar 30 miliar dolar dari 11 bank besar di Amerika Serikat.

Menurut CNN, bank-bank besar tersebut termasuk JPMorgan Chase, Bank of America, Wells Fargo, Citigroup, dan Truist.

Suntikan dana tunai yang sangat dibutuhkan lembaga pemberi pinjaman San Francisco itu untuk memenuhi penarikan dana nasabah dan menopang kepercayaan pada sistem perbankan AS selama momen yang penuh gejolak bagi First Republic Bank.

Saham First Republic, yang dihentikan beberapa kali karena volatilitas pada Kamis, mengakhiri sesi dengan kenaikan 10 persen.

First Republic Bank secara aktif mendiskusikan sejumlah opsi bagi kelangsungan hidupnya, kata orang-orang yang mengetahui masalah itu.

Juru bicara First Republic menolak berkomentar.

Dalam sebuah pernyataan, bank-bank besar itu mengatakan tindakan mereka "mencerminkan kepercayaan pada First Republic dan bank lainnya. "Bank regional, menengah, dan kecil sangat penting untuk kesehatan dan fungsi sistem keuangan kita."

Pejabat AS tampaknya senang dengan prospek penyelamatan First Republic yang dipimpin oleh industri perbankan.

Fakta bahwa bank-bank terbesar Amerika sedang mendiskusikan bantuan untuk lembaga pemberi pinjaman yang berbasis di San Francisco itu adalah tanda kepercayaan pada kekuatan sistem perbankan, kata seorang pejabat AS kepada CNN.

Pejabat tersebut mengatakan penyelamatan seperti itu akan melengkapi tindakan yang telah diambil regulator dalam beberapa hari terakhir untuk menjaga simpanan di seluruh negeri.

"Dukungan dari sekelompok bank besar ini sangat disambut baik, dan menunjukkan ketahanan sistem perbankan," kata Departemen Keuangan dalam sebuah pernyataan, Kamis (16/3).

Masalah First Republic Bank menujukkan kekhawatiran yang terus berlanjut dari sistem perbankan setelah runtuhnya Silicon Valley Bank dan Signature Bank.

Fitch Ratings dan S&P Global Ratings menurunkan peringkat kredit First Republic Bank pada hari Rabu karena kekhawatiran deposan dapat menarik uang tunai mereka.

Banyak bank regional, termasuk First Republic, memiliki sejumlah besar simpanan yang tidak diasuransikan di atas nilai batas FDIC 250.000 dolar. Meskipun tidak mendekati persentase besar simpanan yang tidak diasuransikan oleh SVB (94 persen dari totalnya), First Republic memiliki 68 persen yang cukup besar dari total simpanan yang tidak diasuransikan, menurut S&P Global.

Hal itu menyebabkan banyak nasabah keluar dari bank dan menyimpan uang mereka di tempat lain, menciptakan masalah bagi First Republic: harus meminjam uang atau menjual aset untuk membayar simpanan nasabah secara tunai.

Untuk menghasilkan uang, bank menggunakan sebagian simpanan nasabah untuk memberikan pinjaman kepada nasabah lain.Tetapi First Republic memiliki rasio liabilitas terhadap simpanan 111 persen yang luar biasa besar, kata S&P Global.Itu berarti bank telah meminjamkan lebih banyak uang daripada simpanan dari nasabah, menjadikannya taruhan yang sangat berisiko bagi investor.

Yellen Mengatur Pertemuan

Menteri Keuangan AS Janet Yellen pada Kamis (16/3) bertemu secara pribadi dengan CEO JPMorgan Jamie Dimon di Washington sebelum 11 bank setuju memberikan dana $30 miliar kepada First Republic Bank untuk menstabilkan bank itu, menurut dua orang yang mengetahui masalah tersebut.

Pertemuan tersebut merupakan puncak dari serangkaian pembicaraan selama dua hari terakhir antara Yellen dan pejabat AS lainnya serta pemimpin dari beberapa bank terbesar di negara itu saat mencari solusi penyelamatan bank California yang babak belur itu.

Yellen telah mendorong upaya dari pihak pemerintah, sementara Dimon memimpin upaya untuk mengatur para eksekutif bank yang pada akhirnya berada di balik suntikan dana yang dramatis itu.

Yellen pertama kali memahami gagasan tentang bank-bank AS terbesar yang berkumpul untuk mengarahkan dana ke First Republic, menurut sumber terpisah yang mengetahui masalah tersebut.Langkah ini dianggap penting untuk menstabilkan basis simpanan bank - tetapi juga merupakan sinyal penting bagi pasar keuangan tentang bank dan sistem keuangan AS.

Federal Reserve menciptakan sistem pinjaman yang dirancang untuk mencegah bank regional gagal setelah SVB runtuh.Fasilitas ini memungkinkan bank untuk memberikan The Fed obligasi (treasury bonds) mereka sebagai jaminan untuk pinjaman satu tahun.Sebagai imbalannya, Fed akan memberi bank nilai yang dibayarkan bank untuk obligasi tersebut, yang telah jatuh dalam setahun terakhir karena Fed menaikkan suku bunga.

Intervensi federal yang luar biasa itu tampaknya tidak cukup untuk membuat para investor puas.

First Republic pada hari Minggu mengumumkan kesepakatan dengan JPMorganuntuk mendapatkan akses cepat ke dana tunai jika diperlukan, dan bank tersebut kemudian mengatakan memiliki 70 miliar dolar aset yang tidak terpakai yang dapat dengan cepat digunakan untuk membayar nasabah jika diperlukan.